Yrityslainan kilpailutus: kuinka löydät yrityksellesi edullisimman rahoituksen?

Yrityslaina voi auttaa rahoittamaan investointeja, kasvua, käyttöpääomaa tai yllättäviä kassavirran tarpeita. Moni yrittäjä kuitenkin huomaa nopeasti, että eri pankkien ja rahoittajien tarjoukset voivat poiketa merkittävästi toisistaan. Siksi yrityslainan kilpailutus kannattaa lähes aina ennen rahoituspäätöksen tekemistä.

Kilpailuttamalla yrityslainan voit yhdellä hakemuksella vertailla useita tarjouksia ja löytää yrityksellesi ratkaisun, joka sopii parhaiten sekä budjettiin että liiketoiminnan tavoitteisiin.

Haluatko vertailla kattavasti useiden rahoittajien tarjoukset yhdellä hakemuksella? Tutustu Procountorin tarjoamaan yrityslainan kilpailutukseen.

Mitä yrityslainan kilpailutus tarkoittaa?

Yrityslainan kilpailuttaminen tarkoittaa käytännössä sitä, että sama lainatarve esitellään usealle rahoittajalle ja saadut tarjoukset vertaillaan keskenään. Yrityksen tarvitsee toimittaa tarvittavat tiedot vain kerran, minkä jälkeen rahoittajat arvioivat rahoitustarvetta ja tekevät tarjouksen. Tavoitteena on löytää yritykselle mahdollisimman sopiva laina, jossa yhdistyvät hinta, ehdot ja joustavuus.

Miksi yrityslaina kannattaa kilpailuttaa?

Yrityslainan kilpailuttaminen ja vertaaminen auttaa löytämään rahoituksen, joka tukee liiketoimintaa parhaalla mahdollisella tavalla. Yritykselle sopivin rahoitus ei välttämättä ole halvin korkotarjous. Myöskään hinnat eivät aina ole vakioituja.

Tarjoajien väliset erot voivat näkyä esimerkiksi:

• korossa
• avausmaksuissa
• kuukausikuluissa
• takaisinmaksuajassa
• vakuusvaatimuksissa.

Yksittäisen pankin tarjous voi olla hyvä, mutta ilman vertailua on vaikea tietää, onko se markkinoiden kannalta kilpailukykyinen. Kilpailutus antaa yritykselle paremmat lähtökohdat tehdä perusteltu päätös.

Kilpailutus voi alentaa rahoituksen kokonaiskustannuksia. Pienikin ero korossa tai kuukausikuluissa voi merkitä tuhansien eurojen säästöä pidemmän laina-ajan aikana. Myös tarjousten ehdot voivat poiketa merkittävästi toisistaan. Yksi rahoittaja voi tarjota pidempää laina-aikaa, toinen pienempiä vaatimuksia vakuuteen ja kolmas nopeampaa päätöksentekoa.

Kilpailuttamalla yrityslainan, yritys löytää helpommin omaan tilanteeseen sopivan rahoituksen. Kasvuyrityksellä, investointia suunnittelevalla yrityksellä ja käyttöpääomaa hakevalla yrityksellä voi olla täysin erilaiset rahoitustarpeet.

Lisäksi kilpailutus säästää aikaa verrattuna yksittäisiin hakemuksiin. Sen sijaan että yritys täyttäisi useita hakemuksia eri palveluihin, kilpailutuspalvelu voi tuoda tarjoukset yhdelle alustalle vertailtavaksi.

Miten löytää paras yrityslaina?

Paras yrityslaina riippuu aina yrityksen tavoitteista ja tilanteesta. Sama lainatarjoaja ei välttämättä sovi kaikkiin tilanteisiin, joten tarjousten vertailu kannattaa tehdä aina tapauskohtaisesti.

Esimerkkejä tilanteista, mihin yrityslainaa haetaan:

• Käyttöpääoman rahoittaminen: Joustava luottoratkaisu voi olla tehokas tapa tasata kassavirran vaihteluita.
• Investoinnit: Pitkä takaisinmaksuaika voi tehdä suuresta investoinnista helpommin hallittavan.
• Kasvuyritys: Kasvu vaatii usein rahoitusta ennen kuin investointien tuotto alkaa näkyä.
• Nopeasti tarvittava rahoitus: Nopeus saattaa olla tärkeämpää kuin kaikkein matalin korko.

Rahoittajilla on myös erilaiset riskimallit ja painotukset, minkä vuoksi samasta yrityksestä voidaan tehdä hyvin erilaisia tarjouksia. Useamman lainatarjoajan vertailu siis kannattaa, jotta yritys löytää parhaan mahdollisen rahoituksen.

Lue myös: Kun data puhuu puolestaan, rahoitus löytyy helpommin

Kuinka nopeasti rahoitusta on saatavilla?

Yrityksen rahoitustarve ei aina synny kuukausien suunnittelun tuloksena. Asiakaskokemusten ja lainahakemusten tiedon perusteella yritykset hakevat rahoitusta usein tilanteissa, joissa tarve on syntynyt nopeasti tai jopa yllättäen. Taustalla voi olla esimerkiksi uusi liiketoimintamahdollisuus, investointi, sesonkivaihtelu tai tilapäinen kassavirran heikkeneminen.

Tällaisissa tilanteissa rahoituksen hinnan lisäksi kannattaa vertailla sitä, kuinka nopeasti laina voidaan nostaa käyttöön. Kun kilpailutat lainan yhdellä alustalla, sinulla on käytössä vaihtoehtoja rahoittajista, jotka mahdollistavat, että laina on käytettävissä erittäin nopeasti. Yritys voi saada tarvitsemansa rahoituksen käyttöön jopa seuraavana päivänä hakemuksen jättämisestä.

Mitä asioita yritylainassa kannattaa vertailla?

Yrityslainojen vertailussa kannattaa tarkastella muutakin kuin korkoa. Se on tärkeä mittari, muttei kerro koko totuutta yrityslainan todellisista kustannuksista.

Tarkastele näitä asioita:

• Nimelliskorko ei kerro koko totuutta: Kuvaa lainan perushintaa, mutta jättää ulkopuolelle monet muut kulut.
• Todellinen vuosikorko kertoo lainan todelliset kustannukset: Huomioi koron lisäksi myös muut lainaan liittyvät maksut. Siksi se on usein paras yksittäinen vertailuluku eri tarjousten välillä.
• Avausmaksut, käsittelykulut ja kuukausimaksut: Yksi tarjoaja voi tarjota matalan koron, mutta korkeat kuukausikulut. Toinen voi toimia juuri päinvastoin.
• Laina-aika ja kuukausierän suuruus: Pidempi laina-aika pienentää kuukausieriä, mutta kasvattaa usein kokonaiskustannuksia.
• Vakuudet ja henkilötakaus: Vakuudelliset lainat ovat monesti edullisempia, kun ne pienentävät rahoittajan riskiä. Kaikki yritykset eivät kuitenkaan voi tai halua käyttää vakuuksia.
• Ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot: Jos yritys aikoo maksaa lainan pois suunniteltua nopeammin, kannattaa tarkistaa mahdolliset lisäkulut jo etukäteen.
• Yksittäisen lainan nostaminen: Kannatta tarkistaa, onko yksittäisen lainarahoitukset saaminen mahdollista pankilta vai edellytetäänkö koko asiakkuuden siirto uuteen pankkiin.

Tarvittaessa lainaehtoja voi myös neuvotella. Varsinkin, jos yrityksellä on hyvä taloudellinen tilanne tai pitkä asiakassuhde rahoittajan kanssa, niin se voi parantaa lainan hintaa ja ehtoja.

Miten yrityslainan voi kilpailuttaa?

Yritys voi hakea ja vertailla rahoitusta useista eri lähteistä. Sopivin vaihtoehto riippuu mm. yrityksen koosta, rahoitustarpeesta, vakuuksista sekä siitä, kuinka nopeasti rahoitusta tarvitaan.

Markkinoilla on tarjota useampi eri palvelu yrityslainojen kilpailutukseen. Niiden etuna on ennen kaikkea helppous, kun yritys täyttää yhden hakemuksen, jonka perusteella useat rahoittajat voivat tehdä tarjouksen. Tämä säästää aikaa verrattuna siihen, että sama prosessi käytäisiin läpi erikseen jokaisen pankin tai rahoituslaitoksen kanssa. Useiden tarjousten vertaileminen samalla kertaa helpottaa myös kokonaiskuvan muodostamista ja auttaa tunnistamaan, missä tarjouksessa hinta, lainaehdot ja joustavuus kohtaavat parhaiten yrityksen tarpeet.

Yrityslainan kilpailutuspalvelu kattaa rahoittajia niin pankeilta kuin muiltakin rahoitusyhtiöiltä. Esimerkiksi Procountorin tarjoaman palvelun kautta tehty lainojen kilpailutus mahdollistaa saman hintatason rahoitukselle kuin suoraan pankin kautta myönnetylle lainalle. Palvelussa on mukana useampi pankki, joten jopa useiden miljoonien investointien kilpailuttaminen on mahdollista palvelumme kautta.

Yrityslainat pankeista

Perinteiset pankit ovat monelle yrittäjälle tuttu vaihtoehto erityisesti silloin, kun yrityksellä on jo pitkä historia, vakaa taloustilanne ja mahdollisuus tarjota vakuuksia lainan vastineeksi. Pankkirahoitus voi tarjota kilpailukykyisen koron, mutta hakuprosessi on usein muita vaihtoehtoja pidempi ja vaatii kattavasti yrityksen taloustietoja.

Digitaaliset rahoitusyhtiöt

Digitaaliset rahoitusyhtiöt tarjoavat yrityksille nopeita ja joustavia rahoitusratkaisuja. Hakeminen tapahtuu yleensä verkossa, ja päätöksen voi saada huomattavasti nopeammin kuin perinteisestä pankista. Digitaaliset toimijat voivat olla hyvä vaihtoehto erityisesti silloin, kun yritys tarvitsee rahoitusta nopeasti esimerkiksi investointiin, sesonkivaihteluiden tasaamiseen tai käyttöpääoman vahvistamiseen.

Yrityslainan kilpailutus vaihe vaiheelta

1. Määritä yrityksesi rahoitustarve

Mieti ensin:

• Kuinka paljon rahoitusta tarvitset?
• Mihin tarkoitukseen laina tulee?
• Kuinka pitkä takaisinmaksuaika on realistinen?

2. Täytä lainahakemus

Anna rahoittajien tarvitsemat perustiedot yrityksestäsi ja lainan käyttötarkoituksesta.

3. Vastaanota lainatarjoukset

Tarjousten määrä riippuu yrityksen tilanteesta ja rahoitustarpeesta.

4. Vertaile tarjoukset huolellisesti

Tarkastele kokonaiskustannuksia, ei pelkästään korkoa. Näennäisesti halvempi korko ei aina johda edullisimpaan lopputulokseen.

5. Valitse yrityksellesi sopivin rahoitusratkaisu

Halvin vaihtoehto ei aina ole liiketoiminnan kannalta paras vaihtoehto. Esimerkiksi mitä suurempi lainasumma on, sitä merkittävämpi vaikutus pienilläkin kustannuseroilla voi olla.

Yhteenveto: yrityslainan kilpailutus auttaa löytämään parhaan rahoitusratkaisun

Yrityslainan kilpailuttaminen palveluntarjoajan avulla on yksi helpoimmista tavoista varmistaa, että yritys saa tarpeisiinsa sopivan rahoituksen. Useiden tarjousten vertaileminen auttaa löytämään kilpailukykyisemmän hinnan, sopivammat lainaehdot ja paremman kokonaisratkaisun.

Kun vertailet tarjouksia, kiinnitä huomiota erityisesti todelliseen vuosikorkoon, kuluihin, takaisinmaksuehtoihin ja vakuusvaatimuksiin. Näin voit tehdä päätöksen, joka tukee yrityksen kasvua ja taloudellista vakautta pitkällä aikavälillä.

Usein kysytyt kysymykset yrityslainan kilpailutuksesta

• Procountor
• Rahoitus
• Yrityksille

Juho Putkonen

Juho Putkonen on kaupallinen tuotepäällikkö, joka vastaa uusien pankki- ja rahoituspalveluiden kehittämisestä ja lanseerauksesta. Hän yhdistää asiakasymmärryksen, datan ja käytännönläheisen tuotekehityksen liiketoiminnallisiin tavoitteisiin.