Yrityksen talouden tukipilarit: Kassanhallinta, rahoitus ja perintä

Yrityksen kassanhallinta on kuin tasapainoilua – yksi väärä askel ja koko rakennelma voi horjua. Erityisesti pk-yrityksissä kassavirran hallinta on usein yrittäjän suurimpia huolenaiheita. Pitkät maksuehdot, epätasainen tulovirta ja yllättävät kulut voivat luoda tilanteita, joissa toimiva yritys joutuu kassavaikeuksiin.

Webinaarissamme Yrityksen talouden tukipilarit käsittelimme konkreettisia työkaluja, joilla kassanhallintaa voidaan tehostaa. Asiantuntijoina olivat Roope Rytkönen ja Pete Niemelä Procountorin lisäarvopalveluista, jotka esittelivät käytännön ratkaisuja kassavirran tasaamiseen.

Kassanhallinnan perushaasteet

Kassavirran ongelmat ovat monen pk-yrityksen arkipäivää. Tyypillisiä tilanteita ovat:

• Pitkät maksuehdot: Asiakkaat vaativat entistä pidempiä maksuaikoja, kun taas omat velvoitteet – palkat, verot ja ostolaskut – erääntyy nopeammin.
• Epätasainen tulovirta: Sesonkivaihtelut tai projektipohjainen liiketoiminta aiheuttaa kassavirtapiikkejä.
• Yllättävät kulut: Odottamattomat menot voivat horjuttaa huolellisesti suunniteltua kassatilannetta.
• Kasvun rahoittaminen: Kun yritys hakee voimakasta kasvua, käyttöpääoman tarve kasvaa nopeasti.

”Monesti kaikki lähtee siitä liikkeelle, että omissa myyntilaskuissa on erittäin pitkä maksuehto, kun  taas omat ostolaskut, palkat ja verot erääntyvät nopeammin”, kuvaa Roope Rytkönen.

Kassankierron optimointi: Perusasiat kuntoon

Ennen ulkoisten rahoitusratkaisujen käyttöönottoa kannattaa tarkistaa kassankierron perusasiat:

1. Sopimukset ja maksuehdot

Hyvin laaditut sopimukset ja mahdollisimman lyhyet maksuehdot ovat kassanhallinnan perusta. Jos maksuehdon voi lyhentää kahdesta viikosta kymmeneen päivään, se vapauttaa käytännössä 30 prosenttia myyntisaamisiin sitoutuvasta käyttöpääomasta.

2. Sähköinen ja ajantasainen laskutus

Moni yrittäjä laskuttaa vain kerran kuukaudessa tai pahimmassa tapauksessa neljä kertaa vuodessa. Tämä viivästyttää kassavirtaa merkittävästi. Verkkolaskutus on nopein tapa saada lasku perille ja maksuun.

3. Luottopolitiikka

Erityisesti haastavassa taloustilanteessa on tärkeää selvittää uusien asiakkaiden maksuvalmius ennen laskutusta. Osa-ennakot tai korttimaksut voivat olla järkeviä vaihtoehtoja riskialttiiden asiakkaiden kanssa.

4. Maksuvalvonta ja perintä

Aktiivinen maksuvalvonta heti eräpäivän jälkeen on kriittistä. Mitä nopeammin myöhästyneisiin maksuihin puututaan, sitä todennäköisemmin ne saadaan perittyä.

Laskurahoituspalvelut: Kassaturva ja Procountor-limiitti

Procountor tarjoaa yhteistyössä Alisa Pankin kanssa kaksi laskurahoitusratkaisua:

Kassaturva: Laskut rahaksi laskurahoituksella

Kassaturva sopii tilanteisiin, joissa halutaan rahoittaa yksittäisiä ostajia tai projekteja. Palvelu toimii seuraavasti:

• Myyntilasku tehdään normaalisti Procountorissa
• Valitaan Kassaturva-vaihtoehto ostajakohtaisesti
• Kun lasku lähetetään, rahoituskustannus veloitetaan koko laskusta
• Raha on käytettävissä välittömästi

Procountor-limiitti: Rahoituspuskuri yrityksellesi

Procountor-limiitti on joustavampi vaihtoehto, jossa:

• Kaikki laskut kiertävät Alisa Pankin kautta
• Rahaa voi nostaa tarpeen mukaan
• Rahoituskustannus kohdistuu vain nostettuun summaan
• Esimerkiksi 10 000 euron nostosta 14 päivän maksuajalla kustannus on 55 euroa (0,55%)

Muistutus- ja perintäpalvelut: Maksuvahti ja Ropo

Procountor tarjoaa kaksi muistutus- ja perintäpalveluvaihtoehtoa:

Maksuvahti (Kravia)

• Ei juoksevia kuluja tai avausmaksuja
• Muistutuskirjeet ja perintäkirjeet ilmaisia
• Ulkomaille muistutuskirjeet ovat ilmaisia, perintä maksullista muualla kuin Pohjoismaissa

Ropo

• Tunnettu suomalainen toimija
• 1 euro per muistutuskirje, 2 euroa per perintäkirje
• Kattava asiakasportaali seurantaan

Molemmat palvelut integroituvat saumattomasti Procountoriin. Jos asiakas maksaa alkuperäisen laskun, tieto kulkee automaattisesti perintäkumppanille.

”Ei oikeastaan ole mitään syytä, miksi näitä palveluita ei ottaisi käyttöön. Niissä ei ole mitään juoksevia kuluja, eikä avausmaksuja”, Pete Niemelä painottaa.

Integraatio helpottaa arkea

Kaikki Procountorin kassanhallintapalvelut on suunniteltu helpottamaan sekä yrittäjän että kirjanpitäjän arkea:

• Automaattiset kirjaukset: Kaikki tapahtumat kirjautuvat automaattisesti oikeille tileille
• Yhtenäiset tunnukset: Sama kirjautuminen kaikkiin palveluihin (Ropolla ja Kravialla myös asiakasportaalit)
• Reaaliaikainen seuranta: Tilanteet näkyvät suoraan Procountorista

”Laskurahoituspalveluilla pystytään vapauttamaan kirjanpitäjältä useita tunteja kuukaudessa”, Rytkönen toteaa.

Kokonaisvaltainen lähestymistapa

Tehokas kassanhallinta vaatii kokonaisvaltaista lähestymistapaa. Perusasioiden kuntoon saattaminen – lyhyet maksuehdot, nopea laskutus ja aktiivinen perintä – on ensiarvoisen tärkeää. Näiden päälle rakennetut laskurahoitus- ja perintäpalvelut tarjoavat turvaverkon haastaviin tilanteisiin.

Procountorin ja Alisa Pankin yhteistyö mahdollistaa sen, että kaikki yrityksen taloushallinnon tarpeet voidaan hoitaa yhdestä paikasta. Tämä ei ainoastaan yksinkertaista prosesseja, vaan myös parantaa kassavirran ennustettavuutta ja hallittavuutta.

Katso webinaaritallenne

Haluatko oppia lisää kassanhallinnan työkaluista ja nähdä, miten palvelut toimivat käytännössä? Katso koko webinaaritallenne alta.

• Rahoitus
• Sähköinen taloushallinto

Jussi Räsänen

Jussi työskentelee kynäseppona ja Procountorin tuotemarkkinointipäällikkönä. Otan hyvin mielelläni palautetta ja asiantuntijakommentteja vastaan jussi.rasanen[at]finago.com